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太原多家銀行新規難執行

  近年來,商業銀行服務收費項目從數百種激增至數千種,收費標準也不斷提高,儘管監管部門多次下文予以規範,銀行收費衝動依然“勢不可當”。於是,公眾紛紛質疑部分收費項目的合理性,並期待監管部門再出“封殺令”。   8月1日起,由國家發改委、中國銀監會聯合制定的商業銀行服務收費新規實施,包括跨行轉賬匯款手續費、小額賬戶管理費、年費等多項銀行收費都出現不同程度的減免。然而。近日記者走訪太原市多家銀行網點時發現,雖然銀行新政出台已近3個月,但部分銀行無論提供咨詢還是辦理業務,都不同程度存在問題。   1   新規執行力欠佳   通過走訪調查,記者發現,新規執行力欠佳主要體現在辦免費卡難上加難、多家銀行價目表不公示或告知不充分、部分銀行職員不熟悉新規要求等方面。   10月26日上午,記者來到平陽路農村信用社,向該信用社的經理咨詢如何辦理一張免年費和小額賬戶管理費的銀行卡,對方直截了當地表示:“我們這裡辦不了,現在還是按照原來的收費標準,日均存款100元以下,收取一季度3元的小額賬戶管理費。”   在幾天的走訪調查中,記者發現除了農村信用社外,其他多家銀行都表示可以辦理“兩費”減免的卡,但前提必須是客戶本人攜帶身份證去櫃臺親自申請,並且已經辦有該行社保卡、工資卡等享受特殊免費服務的卡後,就不能再為其另外辦理免費卡,而各家銀行對辦理免費卡的態度基本都是“不拒絕也不鼓勵”。   當天下午,記者來到招商銀行並州路支行,發現整個營業廳沒有相應的收費價目表。當記者提出要看一下轉賬匯款價目表時,該行的工作人員從門口的理財產品宣傳單中抽出一張白紙,上面打著 “關於開展行內個人賬戶間異地轉賬匯款手續費優惠的公告”。同樣,在農行興華街支行,記者也是找了半天沒有發現新規實施後的價目表,銀行工作人員翻找半天后,才從一堆厚厚的文檔里翻出一頁 《商業銀行服務政府指導價政府定價目錄》。   記者隨機採訪了幾位市民對銀行網點收費公示的看法,在並州路居住的市民王琳琳認為,“既然是價格公示,就應該放在顯眼的位置,讓客戶很容易就能找到,而不應該讓客戶主動要求才出示。”還有部分市民認為,銀行明碼標價的誠意不夠,銀行應該把銀行卡年費、短信通知費、小額賬戶管理費等收費用黃色、紅色的記號筆標出,方便消費者查詢。   此外,雖然收費新規已經執行兩個多月,但有很多銀行工作人員卻對此渾然不知,仍然按照以前的收費標準告知客戶。跨行轉賬5000元該收多少手續費?同樣的問題,有的銀行網點表示需要50元,有的銀行網點表示需要10元,而這些都全部高於政府指導價5元的上限。“不好意思,新規剛實施,我們還不熟悉。”這樣的客套話,銀行工作人員在向記者介紹具體情況時屢屢出現。“告知充分是銀行的義務,哪怕是降價,也要說個明白,特別是對於異地取養老金的老年人,由於新規定中對於異地取款免除手續費的限制較多,如果沒有明確、簡單的介紹,很多老年人可能會多花冤枉錢。”正在銀行處理業務的一位張姓客戶對記者說。   對於新規執行力欠佳的原因,山西大學經濟系教授崔毅認為,“新規從總行下發到各個網點需要時間,而銀行特別是國有商業銀行機構網點眾多,在政策實施過程中可能會出現滯後現象。但在保障消費者知情權的前提下,銀行一旦獲知新規的相關內容,須及時告知消費者。”   2   部分儲戶不知情   不來申請,就享受不到這項優惠。以當下的情況來說,全國人均銀行卡的數量都超過了3張,這樣龐大的客戶群,有多少人知道商業銀行的這種要求?又有多少客戶辦理了申請呢?   儘管各大銀行在網站上都對銀行收費新規進行了公示,但記者採訪發現,仍有部分儲戶對此表示不知情。“銀行收費項目太多了,而且時不時增加或者調整收費項目,實在關註不過來。再說了,知道了又能怎樣?銀行還是照樣收費。”在省城五一路居住的劉女士對記者表示,她聽說過這一新規,但具體內容並不清楚。   家住玲瓏琚小區的張大媽前年從老家來到太原幫著兒子帶孫子,她對於銀行的收費就很關註。張大媽對記者說:“以前每次取養老金,都得收取一筆手續費。聽說現在終於可以每月免費取2次了,這個規定好。”   “什麼?現在每個銀行可以申請一張免小額賬戶管理費的卡?!”在接受記者採訪時,周小姐對這一規定充滿質疑。周小姐告訴記者,她以前在多家銀行辦過卡,有的仍有一些餘額,但發現部分卡的餘額竟然清零了,一問才知道錢是被銀行收取的小額賬戶管理費和年費吸走了。得知這一新規,周小姐表示要好好向相關銀行咨詢一下,看看怎麼申請。   市民劉艷對銀行的做法很不滿意,在她看來,既然出台規定了,銀行就應該及時告知消費者。   對個人來說,一張銀行卡的年費也許不算什麼,但對一家銀行來說,可能就是一個天文數字。市場經濟,追求利潤最大化無可厚非。但對於國家明令要求取消的項目,不少銀行卻對客戶遮遮掩掩、支支吾吾,一副“生怕客戶知道”的樣子,和平時對待客戶一副財大氣粗的形象相去甚遠。再聯想到最近熱議的銀行卡換芯用戶買單的事,如果銀行這樣對待客戶,百姓怎麼會心甘情願把錢存到銀行呢?   3   銀行收費應合法合規   採訪中,很多人提出疑問:銀行的小額賬戶管理費、密碼重置費等這些收費是不合理的。銀行是否在亂收費?怎麼判斷銀行的收費是合理還是不合理的?   中信銀行太原分行理財師許歆認為:“目前國內並沒有統一的標準。一些人認為銀行收費不合理更多是站在消費者的角度來看,認為合理則是站在銀行的角度,為客戶提供服務和便利,而這個服務是有成本的,所以收取一定的費用也是合理的。”   山西省社科院宏觀經濟研究室主任孫秀玲則表示:“長期以來,中國商業銀行收益主要依賴存貸款利息差。但隨著市場競爭的加劇,監管環境的變化,這種傳統商業模式已經無法達到銀行的收入標準。因此,多數商業銀行想通過提高中間業務收入比例從而轉變收益結構,從某種程度上說也是在緊跟國際步伐。”“在西方銀行收入結構里,30%-50%以上都是非利差收入。但大多數西方銀行的中間業務收入主要來源於對高收入者增值服務這一塊,而不是著眼於從普通消費者的簡單服務中獲取。現在國內銀行引發爭議的幾項收費項目,服務指向的正是普通消費者,這就是衝突的癥結所在。其實一旦社會上有很多責難的聲音在,對銀行來說也是不利的,因為得不到消費者的認可,客戶就會流失。”   因此,孫秀玲建議,銀行服務收費合法合規與否,關係到廣大百姓的切身利益,也關係到銀行業的健康發展。對銀行來說,服務收費不僅要做到合法合規,更需要提供良好服務,使消費者感到物有所值。這就需要銀行切實提高自身的創新能力和服務意識。   此外,還有人提議監管部門採取行政手段,用指令的方式叫停銀行亂收費。   崔毅卻不認同這種強化政府管理的行政導向。“這不符合市場原則,並且與我們大力改革市場的目標是不一致的,會幹預企業的自主定價權。最好的辦法還是監管部門頒佈反壟斷法規,對有合謀嫌疑的行為進行約束製裁。”   崔毅表示,銀行可以對服務收費,但目前的問題是國內銀行在收費上不遺餘力跟世界看齊,但服務水平和質量卻與世界水平相差甚遠。銀行要做的,不僅是改革中間業務收費結構,還必須在中間業務的產品開發和創新上下工夫,滿足客戶的多元化需求。   新規如何更好地落地?山西省銀監會表示,鼓勵消費者對商業銀行服務價格違法行為進行監督,如客戶發現商業銀行服務價格行為存在侵權情況,可向銀監會投訴或採取相關法律措施起訴。   本報特約記者高 原   (原標題:太原多家銀行新規難執行) .
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